时光匆匆，不经意间我们已经来到了“线上遗嘱”系列的终章。在这篇文章中，我希望与各位读者回顾我们曾经一起探讨的话题，分享我的感慨，为这个系列画上一个圆满的句号。 在最初讨论中，我们探讨了撰写遗嘱的基础知识，包括如何通过写遗嘱更省时省钱，确保遗嘱的合法性，以及如何妥善保存已立好的遗嘱等。在2022年，着重纠正了一些有关遗嘱的误解和错误观念，旨在消除人们心中的迷思，如遗嘱可以一直拖延到老年才立，活着时转好资产就够了，或者错误地认为有一个系统可以完全查明死者名下的所有资产信息。 此外，我们也深入学习了一些关于遗产规划的技巧，例如如何预防遗嘱被撤销，以及如何将负资产转化为正资产的情况。 生活充满变化，我们的情况也会随之改变。例如，从最初的单身，到拥有伴侣，再成为有未成年子女的父母，甚至在面对疾病或婚姻问题时的情况。 进入2023年，我们更加深入地讨论了不同群体、身份和情况。我们关注了女性是否需要立遗嘱、单身人士如何处理遗产、未婚男女朋友共同购房时的财产归属、夫妻分居但未离婚时如何保护财产等问题。这些文章涵盖了人生各种重要事件，以确保各位读者在定期审查和更新遗嘱时，可以根据自己当前的情况获取相关的知识。 理性看待遗嘱 在如今，所有大小新闻都可以通过手机轻松获取。像是私人飞机突然坠毁，导致10人不幸身亡；露营时突然发生土崩，夺去了许多家庭的生命。早上还兴高采烈地出门，却在路途中发生意外；一家人开开心心享受晚餐，却在半夜睡梦中离世等。这些事件使我更加深刻地认识到生命的脆弱，提醒我们生死无常。 我常常告诫别人，编写遗嘱的重要性，但多数情况下会得到的回答是：“还没那么急”。然而，当生命真的结束时，通常来不及处理这些事情。我有一个习惯，每当看到有人发布某位亲人去世的消息时，我都会查看去世者的社交媒体账号，看看他们昨天、上周、上个月发布的内容。在大多数情况下，他们都标记着朋友，计划着未来的聚会，分享着未来想去的旅行目的地。他们同样充满了对未来的希望。 然而，生命却如此脆弱，吸引力法则并不总是那么奏效。我们头顶上有一个无形的生命倒计时器，不停地倒数我们在这个世界上有限的时间，或许是30年，或许是3个月，甚至可能只有3天。因此，有时生活中需要为未来充满积极和正能量，同时也要为最坏的结果做打算。财富就像水一样，最终会朝着一个方向流去，要么根据我们的意愿，要么依照法律规定进行分配。既然只有这两个选择，那为什么不选一个对自己有利一点的呢？ 我常说，“遗嘱”实际上只是一个被赋予不那么动听的名字。这个名字容易让人联想到死亡，从而感到抵触，特别是对于一些年长的人。然而，理性地看待，它仅仅是一份文件，用来清晰表达自己名下财产的最终去向。如果可以为它重新包装和定位，我会将它重新取名为“资产转权书”，使人们更专注于这是为自己名下财产的管理安排，而非为自己善终。目的就是那么直接和简单。 希望过去的文章能够帮助你更深入地了解遗嘱和遗产规划。我也希望这些文章能够为社会提高对遗产规划的认识做出贡献。感谢一直关注我的读者朋友们，愿您在未来继续闪耀，成为爱与希望的明灯。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
Canace Tan
吃喝玩乐没负担 旅游预算可以这样做
假期应该是充满欢乐和亲情团聚的美好时光，而不是被财务问题所困扰。通过更加系统地规划旅程，你可以在旅途中尽情享受。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。 假期应该是充满欢乐和亲情团聚的美好时光，而不是被财务问题所困扰。通过更加系统地规划旅程，你可以在旅途中尽情享受。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。 随着一年即将结束，我们迎来了一个令人兴奋的时刻——年底假期。众多家庭都会选择一同踏上旅程、尽情放松心情，创造珍贵回忆的黄金时光。这既满足了父母们的渴望，也满足了孩子们想要外出游玩的愿望。那种兴奋和期待，无法用金钱来衡量。 然而，假期的快乐往往伴随着财务管理的挑战。文章中将探讨如何在追求难忘假期与有效管理预算之间找到平衡，以帮助你在假期季节轻松游玩，不偏离财务目标的轨道。 坚守预算的重要 一般情况下，人们很少会制定预算，因为“预算”这个词往往会让人想到各种束缚和限制。要计划一次旅行，还需要考虑预算，这似乎真的很麻烦。有人崇尚说走就走的旅行，觉得生活应该豁达，不拘泥太多。然而，若没有一个明智的预算，出门旅行常常引诱我们挥霍无度，一段梦幻的假期可能最终会变成一场财务噩梦。 豁出去地说走就走，想买就买，回来时，心里那股后悔的滋味只有自己知道。 汤姆是一个已婚者，有一个 8 岁的孩子。有一天，他接到了一位好友的电话，对方兴奋地说：“我们一伙朋友正计划带老婆和孩子一起去日本旅行，计划在今年12月出发。现在每人只需支付2500令吉的机票费用，其余的费用在行程确认后计划。你要一起吗？” 汤姆犹豫了一下。他手头只有 1 万令吉的储蓄，而单单购买飞机票就会花去储蓄的一大部分。如果还需要购买大衣、手套等物品，储蓄几乎就空了。他心知这样的决定并不明智。 但另一方面，他有5000令吉的投资和3张信用卡，总信用额度高达3万令吉。他不想错过与朋友们一起旅行的机会，也不想让老婆孩子失望，更不想告诉朋友们他负担不起。于是，他勉强答应了，并向朋友转账7500令吉购买机票。 他告诉自己，他会在12月之前存下所需的额外资金。 然而，到了12月，汤姆只存下了1000令吉用于旅行。由于投资表现不佳，他不想亏本出售，因此决定保持手上的投资。最终，他选择用信用卡购买旅行所需用品，并在日本期间使用信用卡支付了所有开支。由于这是他们第一次出国旅行，他们心情愉快，抱着“既然来了，就尽情享受，尝遍各种美食”的心态。 信用卡支付开支 旅行结束后，汤姆便与他的朋友仔细核算了他们的旅行开支，结果让他们大吃一惊，开销超出了原本的预算。原本憧憬的梦幻假期，如今却变成了一场财务困境。 汤姆不仅留下了美好的回忆，还背负了数月才能还清的信用卡债务。 因此，制定和遵守旅行预算非常重要。 确保财务稳定 选择符合自己承受能力的旅行计划，从而维护良好的财务状况。 减轻财务压力 确保自己有能力承担的前提下，才踏上旅途，这样才不会抹杀旅行的乐趣。 避免假期后的债务按照预算支出，这样就不会在旅行归来后背负债务。 如何制定假期预算 准备旅行之前，第一件事是制定一个明确且实际可行的预算。这个预算将成为你的财务指南，确保在欢度假期时无需担心开销超支的问题。 1）设定明确的财务目标 花些时间设定明确的旅行目的、预算、地点和旅行日期。这样做将确保你在旅行期间能够轻松地花钱，而不会担心超支或对你的财务状况造成影响。 如果汤姆事前考虑了这些因素，也许就能够避免仓促做出的决定所带来的后果。他可以探索更符合自己预算的替代方案，或者推迟旅行。 2）建立切实可行的预算计划 列出所有预期的支出，包括交通、住宿、餐饮、活动、礼物和其他杂项费用。如果预算有限，可以考虑低成本或零成本的活动，例如前往公园或动物园，而不是选择高消费的游乐场。 3）优先考虑支出 旅行时，各种商店通常会采取各种方式来吸引顾客购物，所以要专注于预算，优先考虑最重要的开销。如果你需要购买礼物，可以在出发前列出你的购物清单，为每个人设定一个大致的预算。具体的清单有助于避免超支或忘记给重要的人购买礼物。 4）提早开始储蓄 尽早开始逐渐储蓄，以确保能够有足够的资金去旅行。你可以考虑开设一个专用的储蓄账户，避免不小心用掉了旅行的费用。自动化这个储蓄过程可以帮助你严守预算，实现旅行的目标，同时避免不必要的债务累积。 5）监控开支 虽然在国外旅行时使用信用卡很方便，但它通常会导致人们不经意间花费过多，引发债务问题。为了避免这种情况，尽可能使用现金、借记卡、预付卡或电子钱包。只带上旅行所需的现金或在预付卡和电子钱包中存放符合你预算的金额，帮助你更好地控制支出，确保不超出预算。 6）使用财务应用 有许多财务应用和工具可以帮助你在假期期间更好地跟踪开支，特别是在与朋友一起旅行时，一些费用是共享的，例如住宿和交通费用。使用具有平均分摊功能的财务应用程序可以简化共享费用的收集和管理流程，最重要的是确保每个人都在预算范围内。 善用APP算开支 如果你喜欢使用电子表格，也可以创建一个共享的谷歌（Google）表格，列出所有的开支，包括谁支付了什么，使用公式来计算余额，确保每个人都支付了公平份额。 […]
4方法轻松退休 财务自由人生美满
许多人都在追求财务独立，如何才能掌控自己的财务命运，做出符合自己价值观的选择？ 实现财务自由似乎是一个遥不可及的梦想。因此，许多人口口声声追求财务自由，但最终将其视为“可望而不可及”，老老实实的吃苦耐劳。通往财务自由的道路，需要坚定的努力和持续的追求，光是空想，没有实际行动，那只是梦想，甚至可以说是幻想。 如果一个人不是富二代，想达到财务自由不是一蹴而就的事情，而是需要精心规划、实践和不断的行动才能达到。我将这个过程简单分为4个阶段，这样你可以更清晰地了解自己所处的阶段，并知道下一个目标是什么。 第一个阶段：财务生存 此阶段的人们专注于基本生活需求，收入勉强够支付基本开支，如食宿和交通。储蓄几乎为零，月光族比比皆是。例如，每月赚取2000令吉，勉强够支付日常开销。 第二个阶段：财务安全 在这个阶段，你的生活稍微舒适，有能力承担开支和债务，有一些应急储备金。然而，为什么不能称之为财务独立呢？因为工作仍然是“必需品”，你无法停下来。如果没有稳定的收入来源，那么就无法维持生活水平。 第三个阶段：财务独立 此时你拥有更多选择，你可以选择工作或不工作，因为你积累的资产足以维持你目前的生活水平。工作变成了一种“想要”，而不再是一种“需要”。例如，原本你必须每月工作才能赚取 5000令吉，但一旦达到财务独立，即使不工作，你每月也能被动赚取5000令吉来维持生活。 第四个阶段：财务自由 此时你的被动收入不仅足以维持现有的生活，还可以让你选择去你想去的地方、做你想做的事情。例如，每月被动收入从5000升至8000令吉，你可以过上更奢侈的生活，探索世界，实现梦想，而不必再担心金钱问题。 行为改变提前自由 因此，在迈向财务自由的道路上，必须确保自己拥有健康的财务状况作为基础。 现金流建模 为了帮助客户更全面地了解他们的财务状况，财务规划师在为助推财务自由时，会使用一种财务分析工具——现金流建模（Cash Flow Modeling）作为预测和评估个人和家庭的现金流动状况，以帮助客户清晰地看到他们的财务前景，并为他们做出明智的财务决策和规划长期财务目标。 如何为莎拉预测未来？ 案例 莎拉是一位 35 岁的已婚专业人士，育有一名女儿。她渴望在 50 岁时实现舒适的退休，并在退休后探索世界各地，体验不同的文化、风景和美食。 莎拉对她的财务情况非常关注，但她对于自己是否能在 50 岁时实现退休充满了不确定感，缺乏自信。 通过考虑莎拉的年龄、收入来源、资产和债务、雇主和员工公积金贡献率、通货膨胀率以及其他合理的假设，我们运用现金流模型来创建了一个详细的预测，可视化了未来 15 年的收入、支出、储蓄和投资增长。 根据她目前的财务计划，莎拉无法在 50 岁时退休，她的储蓄将在 65 岁时用尽。莎拉深刻认识到她需要采取行动，以积累足够的财务资源，并在 50 岁退休后过上她理想中的生活。她对自己的财务策略进行了一些调整，以下是两个可行的方案： 方案一 将退休年龄推迟至55岁月储蓄率从20%增加至23%缩短退休后的享受时间，从10年缩减至5年，每月额外拥有的RM3000降至RM1500 通过增加储蓄率、推迟退休和降低退休后的支出，她的储蓄可以维持到她预计的寿命80岁。 方案二 探索是否有机会提高薪资，例如预计薪资增长1500令吉，或寻找额外的副业，并将这额外的收入全部用于储蓄。在50岁时，考虑采取半退休方式，仍然保留一部分收入来源，从而增加退休储备。 通过额外工作收入、增加储蓄率，并选择半退休，她可以在50至60岁期间每月额外拥有3000令吉做她想做的事，而不会影响她购买新车和资助女儿上大学的目标。 实现未来目标 财务规划师运用现金流建模工具，帮助客户更清晰地了解他们的财务前景，提前了解实现财务目标所需的步骤。 莎拉的情况在马来西亚并不少见，许多人都知道自己的生活目标，但不清楚如何实现。但通过现金流建模工具能更清晰地规划财务未来，更有信心地迈向财务自由的道路。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
破产了，还能继承遗产吗？
当我们不慎管理财务，或者对个人和业务风险的管理不善，往往会让人陷入破产的窘境。根据马来西亚2019年到2023年7月的破产案件数量，导致个人破产的3大主要原因分别是个人贷款（占比49.12%）、商业贷款（占比17.24%）和汽车租赁（占比10.86%）。 一旦宣布破产，就会面临一系列由此引发的限制，包括：．未经批准不得离开马来西亚．未经批准不得独立经营或合伙经营业务．未通报贷款方其破产状况，不得借款超过1000令吉 然而，还有一个备受关注的问题，那就是破产者是否能够继承，或者根本无法继承任何遗产呢？ 什么是破产？ 破产其实就是指一个人因为无法还清债务或者债务过多时，债权人或者债务人可以启动一项法律程序来宣告债务人破产。不同的是，若是债权人发起这个程序，债务需要达到10万令吉以上，而债务人自己提出申请则没有最低债务要求。 然而，一旦法院做出宣布破产的裁定，破产者就不能再自己管理他们的财产了。所有财产，从房子、车子、土地、股票，到银行存款、甚至珠宝和家具，都会交由报穷局（Director General of Insolvency）监督和接管。 即使破产，破产者仍有权根据已故人的遗嘱或根据1958年遗产分配法令（如果没有遗嘱的情况下）来继承遗产。然而，这些继承的财产并不会免于债权人的追讨。这意味着尽管继承人可以继承遗产，但无法保留财产的所有权。无论这些债务是否与继承的遗产有关，债权人仍然有权要求破产者还清他们的债务。如果继承者接受了遗产，那么继承的遗产将成为破产财产的一部分，由报穷局全权负责包括清算这些资产并将出售所得款项用于支付债权人。 因此，尽管在遗嘱中指定破产者为受益人在法律上是允许的，但确实存在一个顾虑，那就是受益人可能无法充分享受继承的好处。资产最终可能被用来偿还受益人的债务，而不是实现遗赠的本意。这就是为什么那些考虑在遗嘱中指定破产者为受益人的人，通常都会被建议修改他们遗嘱中的受益人。 破产对个人的财务状况会造成巨大影响，因为名下的所有资产都将受报穷局的监督和接管。因此，许多经商的人，尤其是那些承受更高债务风险的人，通常会选择设立信托来保护他们的资产，以免受债权人和破产风险的冲击。 若信托是在收到“破产通知”前已经成立了至少5年，并且符合《1967年破产法令》要求，且没有涉及欺诈行为，那么转入信托的资产将免受债权人和破产风险的影响，从而确保整个家庭的财务福祉。 如果破产者只是拥有房产的一部分，是否也会被报穷局管理并出售？ 在共同拥有房产的情况下，报穷局也许会避免出售房产。但是，如果房产的所有共同拥有人都同意出售，那么报穷局可以继续出售，并将所得款项分配给债权人。 如果不能委任破产者为受益人，是否可以委任为遗嘱执行人？ 虽然没有明确规定破产者不能被委任为遗嘱执行人，但选择没有涉及破产争议的人会是更明智的选择，以优先保护遗产受益人。 鉴于破产和继承法律的复杂性，无论你是考虑如何在财务上支持破产者还是想要保护自己的资产免受潜在的破产风险，谘询经验丰富的专业人士始终是明智之举，以了解针对你具体情况的选项和解决方案。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
10月财务规划月 拟长短期资金目标
金钱问题时常是许多人的压力源泉，无论是想要管好口袋里的钱、给孩子提供最佳的教育，还是留点口粮过上舒适的退休生活，担心钱不够用的问题总是压在心头，让人烦心不断。但活在世上，人类除了无法逃避生老病死的不变定律，其它我们想解决或避免的问题，摆脱金钱焦虑，确保财务未来，也都不在话下，欠缺的只是执行力。而10月，正是一个评估你的财务健康、制定长期目标和减轻财务忧虑的完美时机。 为什么是在10月？ 每年的十月份被定为财务规划月。就像我们庆祝新年、端午和中秋节一样，这个月也有着特殊的意义。 它的核心是帮助你管理好自己的金钱，涵盖了投资、预算制定，甚至退休计划等方面。在日常工作的忙碌中，我们很容易忽略了管理自己的财务这个重要方面。这个特殊的月份提醒着我们要抽出一些时间，审视自己的财务状况，并制定计划，以确保能够实现财务目标。 但为什么要在10月呢？以下是几个可能的因素： 在整个10月期间，政府、金融机构以及各种组织都会举行一系列的教育活动和倡议，来提高人们对财务规划重要性的认识。同时，财务规划师和机构也可能提供关于储蓄、退休规划、投资、税收、保险和遗产规划等主题的免费咨询和研讨会。 而每年的10月至11月期间，我国都会公布隔年的财政预算案。这提醒着我们，国家的财政需要提前规划，同样地，我们个人的财务也不能被忽视。 审查6财务领域 无论你是更喜欢自己操刀还是寻求专业指导，在财务规划月期间, 你可以审查以下6个关键个人财务领域： 财务规划服务演变 如今，财务规划已经不再局限于过去的单一服务。在过去，人们对财务规划的理解可能仅停留在购买保险或投资股票的层面。然而，随着财务需求日益复杂化，财务规划已经朝着更全面的方向发展。 过去，财务建议主要是以产品为中心的，比如为退休购买某种特定的金融产品。但现代的财务规划师更注重了解你的财务愿景，并设计个性化的计划。他们会向你提出个人问题，以了解你的退休目标和你期望的生活方式。这种转变反映了从以产品为中心的建议到以生活为中心的全面规划的转变。 科技的进步使得获取财务信息更加便捷，出现了更多平台允许人们自行进行研究、购买理财产品和进行投资。这种变化减少了人们对财务规划师提供基本产品建议的需求。 毕竟，通过网上渠道购买可以减少大部分佣金，这对人们更有吸引力。财务规划已不再是交易性的方式进行，而是变得需要更多的沟通和了解。 现在，人们更多地寻求持续的、个性化的财务计划，涵盖他们生活的各个方面，包括现金流规划和遗产规划。财务规划已不再仅仅是购买产品，而是指导个体应对生活事件，帮助他们实现财务目标，并在复杂情况下做出明智的决策。 求助专业人士 如何寻找执业财务规划师？ 在马来西亚，执业财务规划师数量相对有限，大约只有1000 多名。这些专业人士通过了严格的认证流程，符合高水平的知识要求。常见的认证是 CFP（注册金融策划师）和 RFP（注册金融策划师）。执业财务规划师受到更高的标准约束，可以提供全面的财务指导，并受到马来西亚证券监督委员会的监管，使他们与保险代理和投资顾问区分开来。 如果你正在寻找一位执业财务规划师，你可以在马来西亚证券监督委员会的网站上验证规划师的身分， 查看他们可提供的财务建议范围和执照状态（https://easy.seccom.com.my:8222/）。 与需求目标匹配 通过上述平台选择了一位财务规划师，也需要先了解该规划师的专业领域是否与你的财务需求和目标相匹配。因为大部分财务规划师都有自己专注的领域，有些可能更专注于保险和投资，而另一些可能更擅长提供个性化的全面财务规划。所以，在决定与哪位财务规划师合作之前，你需要确保他们与你的财务需求和目标相符。 无论你关心的是退休、投资还是财务安全，财务规划月的到来是一个提醒，开始正视财务规划，以帮助自己应对财务旅程中的复杂性，并实现你的目标。 财务规划师的职责是协助你，而不是评判你。就像你看医生一样，你不会因医生知道你感冒发烧而感到尴尬，也不会担心被评判为什么食用过多油炸食品，疏忽身体健康。在你寻找财务规划师是也不需要顾虑这一点。 各种财务情况都很常见，因此请放下顾虑地迈出这一步，管理你的财务，并追求你的财务目标。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
小三的孩子可以继承遗产吗？
过去，社会容忍男性拥有多房多妻、生育私生子女是司空见惯的事情。然而，随着社会的进步和知识的传播，我们可能认为私生子女的现象会减少，人们会更倾向于通过合法婚姻迎接新生命。 然而，现实却让我们大跌眼镜。根据大马内政部的数据，从2013年到2023年5月，我国有超过35万名私生子女，这意味着平均每月新增2800名，每天新增约95名。这个社会问题不仅涉及道德和法律层面，还牵涉到私生子女继承遗产的问题。 什么是私生子女 当我们听到“私生子女”这个词时，通常会联想到小三所生的孩子。但根据1950年证据法令，私生子女的定义更为广泛。它不仅包括那些在没有合法婚姻的情况下出生的孩子，还包括那些在婚姻解散280天后出生的孩子，而婚姻解散可以通过离婚、父亲的死亡或法院裁定的分居。 因此，私生子女并不专指小三的孩子。只要符合上述含义，孩子就被视为私生子女。例如，男女双方均未婚，女方未婚先孕并独自生育孩子，即使女方不是小三，该孩子在法律上也会被视为私生子女。回到继承权问题，人们普遍认为只有合法婚姻的子女才有继承权，私生子女无权继承遗产。然而，在2023年1月，联邦法院对一宗案件做出了历史性的裁决，判决在没有遗嘱的情况下，私生子女有权根据1958年遗产分配法（仅适用于大马半岛和非穆斯林）继承遗产。 该案涉及一名私生女应有权获得已故富商父亲的遗产。然而，已故富商父亲的合法妻子坚称她是私生女，因此无权继承财产，并要求返还已收到的款项。 作出这一判决的原因是，在1958年遗产分配法令的第3条文中，“子女”被定义为合法的子女，“子嗣” 被定义为包括子女和已故子女的后代。此外，在第6条文关于继承顺序中，使用的词汇是“子嗣”，而非“子女”。法院判决认为，“子嗣”一词指的是通过血统衍生的后代，不受后代的合法性限制。因此，无论孩子是合法婚姻所生或是私生子女，只要是与死者有血统联系的后代都拥有继承权。 一个人可以拥有多份遗嘱吗？ 一个人是可以拥有多份遗嘱的，但有一些重要因素需要注意。一个人可以为位于不同国家的财产制定不同的遗嘱。例如，小明在大马和新加坡都有财产，他可以针对大马财产立一份遗嘱，为新加坡的财产立一份遗嘱。然而，必须注意的是，每立一份新遗嘱，最新的遗嘱将覆盖旧的遗嘱，旧遗嘱变得无效。 可以阻止配偶转移财产吗？ 实际上，一个人很难彻底阻止配偶将财产转让给第三者，因为方法总比问题多。若配偶真心想要把财产留给第三者，对方终究有办法。例如，在你不知情的国家购买资产，或者通过设立信托，保密受益人的身份。这些都可以使你难以追踪或阻止财产转移。因此，如果不能避免，那么在婚姻中进行开放和透明的沟通，或许可以更简单的处理这个问题，并避免潜在的争端。 尽管私生子女继承父母财产的权利可能在道德层面上引发争议，特别是对于合法妻子和在合法婚姻下出生的子女来说，但法律旨在保护所有子女的权益。 私生子女并非在自己的意愿下选择出生，因此，剥夺他们的继承权或许是让这些无辜的孩子因父母的过错而接受惩罚。在涉及多份遗嘱的遗产规划时，应谨慎考虑特定司法管辖区的法律。谘询在遗产规划领域经验丰富的法律专业人士，可以帮助个人应对这些复杂问题。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
男女朋友联名买房 不立遗嘱，拥有权归谁？
在房地产价格飙升至难以负担的局面下，结合两份收入来申请贷款已经成为常见的应对方式。即将步入婚姻殿堂的情侣，也可能考虑或已经与另一半一起买“婚房”，为婚姻铺路。但随之而来的，将是一系列的法律和财产权益问题，特别是在情侣未婚且未立下遗嘱的情况下。 今天的文章将带你了解情侣联名买房可能引发的复杂性，以及如何小心谨慎地处理。 在马来西亚，联名购买的房产属于共同拥有，没有生存权。因此，若一方去世，其拥有权的份额将传给其继承人，而非由另一名生存者自动获得全部产权。情侣的情况也是如此。在没有立遗嘱的情况下，房产将按照遗产分配法令，优先分配给法定继承人。 这意味着，双方各自持有的50%权益将优先分配给其父母。未婚情侣在法律上并没有夫妻的身份，因此，除了能够保持原有的50%拥有权，不会再继承任何份额。 例如，小丽和小明是一对情侣。由于单靠一方的收入无法获得银行贷款，因此他们决定联名购买一套房子。虽然房贷以两人的名义申请，但实际房屋贷款完全由小明支付。小丽则在家务方面做出了贡献。假设小明未婚且未立下遗嘱就去世了，这套联名购买的房子会完全归小丽所有吗？ 不会。小明的父母将继承他的50%拥有权（如果父母不在世，则平分给兄弟姐妹），小丽将保留自己持有的50%权益。即使房屋款项由男方全额支付，他的父母也只能继承50%的产权。而小丽尽管没有出资，仍然保持50%的产权。 继承前得先偿还债务 如果小明父母在无遗嘱情况下去世，房产的产权将再次分配给他的兄弟姐妹，导致更多人共同拥有该房产，而不仅仅是情侣双方。未来无论是出售房产还是进行名义割让程序，都需要商议并获得所有人的同意。一旦出现沟通问题，房产的交易将变得复杂棘手。 此外，在产权分配上，还涉及到小明的债务和资产问题。由于房子是通过房贷购买的，要将房产的拥有权转让给继承人必须先偿还债务。因此，在购买房产时，购买足够的保险保障也是需要考虑的重要因素。 以小明为例，当他去世时，仍有50万令吉的房贷尚未偿还。然而，在办理贷款时，为了减轻支出，他没有购买足够的保险，只购买了25万令吉的保险额。这造成保险赔偿款无法完全抵消全部贷款，同时小明没有足够的资产用于偿还债务，因此无法直接将房产的拥有权移交给继承人。原本买房是为了给小丽提供保障，结果却带来了债务问题。 因此，不论与何人联名购买房产，在购置时购买充足的保险至关重要，以确保在意外情况下为继承人留下充足的财务保障。 即将步入婚姻的情侣在婚前更应该开放地讨论财务问题。如果希望在一方去世时，能够将房产的拥有权传给另一方，最佳的方式是制定遗嘱，明确房产的产权归属，以保障双方的权益。 此外，如果打算在未婚前就立下遗嘱，可以在遗嘱中阐明该份遗嘱是在考虑到婚姻的情况下设立的（ in contemplation of marriage ） ， 这么一来 ， 即使在婚后， 该遗嘱仍然有效。 这既可以保护双方在未婚期间的继承权，又能够避免婚后需再次制定新的遗嘱。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
手头有多余钱 先还房贷还是投资？
在考虑买房产时，哪些因素才是最重要？如果问房地产专家，他们可能会强调：“地点！地点！地点！”但从财务规划师的角度来看，最核心的在于你现在的财务状况。同时，先还房贷还是投资好？听听专家意见。 根据 2021 年下半年国家银行金融稳定报告的数据，大约有60%的家庭债务与住房有关。超过 70%的首次购房者的贷款价值比（Loan-to-value）比率超过了 90%，这增加陷入负资产境地的风险。 而自从2022年5月起，我国的隔夜政策利率（Overnight Policy Rate）已连续上调5次，导致越来越多的借款人难以负担每月的贷款，这迫使金融机构不得不公开拍卖这些房产。 这种趋势在一定程度上是因为马来西亚的房价很高，让很多人难以承受。 此外，市场上流行的观念强调买房比租房好，结婚前至少要有房子，加上社交媒体上不断涌现出许多人购买、豪华装修房屋的案例，让没有房子的人感觉买房是必不可少；房产导师大力宣传如何借助房地产快速杠杆债务，鼓励透过房产获取被动收入，进而达到财务自由。 因此，即使在经济条件未必充裕的情况下，仍有人不遗余力地购置房产。尽管这些观念和知识值得追求和学习，却未必适合每个人。 在追求梦想家园和财务自由之前，最重要的是确保经济状况能够支撑。否则，一时冲动的决定可能会让你长期背负沉重的债务，陷入困境。 债务占净收入35%内 合理的房贷占收入比例是多少？ 作为一个普遍的原则，我们应尽量减少个人债务，将所有债务控制在净收入的35%以内（包括房屋贷款、汽车贷款和学生贷款）。更具体地说，房屋贷款大约占25%。即使没有其他债务，也建议将房屋贷款限制在25%左右。 毕竟，房贷是长期债务，如果将整体负债推至35%的上限，而短期内还计划购买新车，那债务占收入的比例就会超过了35%的界限。 买房不仅仅需要考虑房贷，还会涉及很多费用，比如水电费、管理费、保险费、储备金、评估费等。因此，在考虑买房时，也要仔细想一想自己是否负担得起这些花费。 利率上涨债务变多 以小明为例，每月赚的钱扣除生活费和车贷后，还剩大约2000令吉。如果他用来购买月供大约2000令吉的房子，就会有相当大的风险。 假设贷款金额为50万令吉，期限为 35 年，利率为 4%（标准化基准利率，SBR 3% +1%）。房贷的月供金额将为2214令吉。如果利率上调，房贷金额也会增加（固定房贷利率除外）。 根据这种情况，小明若需要支付与房屋有关的额外费用，可能需要削减生活支出或借助信用卡来周转。此外，如果利率上涨了 1%，他的月供就会增加约 300 令吉，这将增加他的还款负担。 为了能够支付房屋贷款，他就不得不在基本需求、生活质量和家庭责任之间作出牺牲。甚至可能需要寻找额外的工作机会，以赚取更多的收入。原本以为买了房子后生活会变得更好，结果却增加了许多“不得不”的挑战。 因此，如果能够遵循这个指南，并且留出一些预算用来应对不可避免的开支，那么就能够有效地预防未来可能出现的现金流问题。同时，还能够有额外的资金可用于其他财务目标，比如紧急备用金、旅行和退休计划等。 还贷或投资视个人要求 有些人在社交群里问：“如果我每月手头有多余的钱，是还贷款还是投资比较好？” 一般情况下，人们倾向于建议投资，因为如果选择投资回报率比贷款利率更高的投资工具，长期下来获得的收益会超过省下来的利息。这些建议通常是基于回答者的个人观点，而不是针对提问者的实际情况做出回应。 想想看，一个对你毫不了解的陌生人怎么可能仅仅通过一个问题就能给你提供真正适合的建议呢？ 艾玛是一位35岁的女性，最近刚买了一套房子。她是一个谨慎的人，不喜欢背负沉重的债务，也不太愿意承担高风险的投资。她打算在 60 岁的时候退休。 在这种情境下，将多余的资金投资于回报率高于住房贷款利率的投资是否真的适合艾玛呢？很显然，未必如此。 多还债务少付利息 相反，如果艾玛选择将额外的500令吉用来还贷款，这会在未来积累16万的利息节省。贷款期限也会从 35 年缩短至 25 年。这个决定将使她在60岁时就能还清房贷，而不是要延长到70 岁。同时，她也避免了为了追求高回报的高风险投资而夜不能寐，也不用担心辛苦积攒的钱可能会丢失。退休后，她能够专注于享受晚年生活，摆脱房贷的烦恼。 因此，要偿还贷款还是进行投资，需要考虑的因素超越了单纯的计算利率。 1）个人目标 你更趋向于尽早摆脱债务，还是愿意在实现其他生活目标的同时承担着抵押贷款的责任？ 2）风险承受能力 高回报通常伴随高风险，你是否能够承受市场波动，或者更偏好稳定的投资收益？ 3）投资知识 […]
立了遗嘱，却不能跟着分？
每当有明星艺人或富豪去世时，巨额遗产、遗嘱纠纷等新闻屡见不鲜。这些遗产纠纷不仅发生在明星艺人与富豪身上，即便是普通人，也可能发生类似的纷争，导致不能完全按照遗嘱进行遗产分配。遗嘱绝非能解决一切的灵丹妙药，即便制定了遗嘱，也可能因各种原因导致其无效或无法完全按照遗愿顺利执行。以下是一些可能的原因： 亲属被排除在外在制定遗嘱时，你可能基于某种理由而把某人排除在遗嘱之外。然而，在我国1971年继承（家庭）法令中，有4类人可以向法庭申请维护其权益，他们分别是： a. 妻子或丈夫b. 未婚女儿或身患精神或身体残障，无法自行维持生活的人c. 未成年的儿子d. 患有精神或身体残障，无法自行维持生活的儿子 如果你的遗嘱未为他们的生活提供合理的安排，他们可以对你的遗产提出要求。以香港女歌手李玟为例，有传闻称她在世时曾立下遗嘱，将全部遗产留给母亲，而李玟的丈夫则找律师想要推翻李玟的遗嘱。 遗嘱自动失效在结婚和再婚的情况下，婚前所立的遗嘱将会自动失效。因为婚姻被视为生活中的重要变化，为了反映新的家庭状况和责任，法律会使先前的遗嘱无效，以确保配偶在新婚后能够得到合理的继承份额。 例如，小丽在未婚时立下一份遗嘱，将遗产归父母和姐姐所有。然而，3年后她与小明结婚，这导致她之前的遗嘱自动失效。如果没有重新立一份遗嘱，遗产将按照遗产分配法令进行分配，其父母和配偶各得一半（50%），而非按照遗嘱由父母和姐姐继承。然而，有一些例外情况。例如，在考虑结婚的情况下，可以在遗嘱中声明遗嘱在立遗嘱人结婚后仍然有效，并应受到执行。 对遗嘱合法性提出异议尽管有人普遍认为，在遗嘱中给一些受益人一笔名义上的金额可以防止他们对遗嘱提出异议，但事实并非如此。我们无法完全避免有人可能对遗嘱的合法性提出异议。 例如，云顶集团创办人林梧桐的女儿林秀琼去世后，她的2个女儿曾昭栵和曾昭敏对遗嘱提出异议，并要求法庭宣判无效。根据该遗嘱，曾昭栵和曾昭敏只继承了90万令吉和10万令吉，而其余大部分遗产则留给Dikim基金会和曾昭淳。她们认为遗嘱存在欺诈成分，因为林秀琼在生前接受过吗啡注射治疗，签署遗嘱时可能陷入精神错乱，无法理解遗嘱内容。 受益人去世现实生活中，也会面对受益人比遗嘱人先离世的情况。如果在遗嘱生效后，被指定的受益人已经去世，那么他们的份额可能需要按照遗嘱规定转移给其他受益人或依照法律规定进行分配。 例如，陈先生在遗嘱中将所有遗产指定给妻子。然而，他的妻子先于他去世。如果陈先生没有重新立过遗嘱，他的遗产将无法按照原遗嘱分配给妻子。这就是为什么在遗嘱中提名替补受益人，定期检查和修改遗嘱至关重要。 未能遵循法律程序有些人虽然立了遗嘱，但未告知家属，或家属认为申请遗嘱认证书费用高，导致不通过遗嘱认证程序进行遗产管理和分配，而是选择遵循国家继承法进行遗产分配。因此，我们建议立遗嘱的人在事先获得执行人的同意后，委任他们为执行人，并告知他们遗嘱的保管地点，同时准备足够的遗产管理费用，以便于执行人管理遗产。 尽管我们无法完全消除遗嘱可能不会完全按照我们的意愿分配的风险，但你可以采取措施降低这种可能性。因此，在制定遗嘱时寻求专业建议至关重要。他们可以帮助你评估个人情况，考虑合适的选择，并制定策略以最大限度地减少他人对遗产提出要求的可能性。这样，就可以更好地保护遗产并确保它按照您的真实意愿得到分配。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
事先规划好 报税无烦恼
在这里，你可能会问一个问题：刚刚完成申报所得税，现在再谈税是不是太晚了？实际上并不晚，而是提前了。你刚刚提交的是2022年的收入申报。然而，2023年的收入和符合获得减免的资格，需要在2023年就开始规划，然后在2024年申报。如果等到明年报税时才进行检查，那时已经为时已晚，会错过充分利用减免津贴和扣除项目的机会。 财务规划当中，一个人可以选择不储蓄、不投资、不投保或者不立遗嘱，这些选择并不违反法律规定。然而，若选择不报税就违反了税务法律，即使是一些微小的错误也可能招受罚款。 合法扣税并非逃税 扣税与逃税截然不同，它是在遵守法律的前提下合理利用免税津贴和扣除项，以达到合法减税的目的。相反，那些不报或是故意少报收入才是违法行为，也会导致不必要的处罚。 有些人会选择不申请津贴和扣除项，原因是担心减少税务款项会影响自己未来向银行申请贷款购房或购车的可能性。然而，银行在审批贷款时主要关注借款人的整体财务状况和还款能力，包括收入稳定性、债务负担比例和信用记录等因素。 因此，不申请税务减免津贴并不会直接提高获得贷款购房的可能性。相反，通过申请税务减免津贴降低纳税额，可支配收入增加，从而提高你的还款能力。 5大黄金规则 愈早准备，愈好。以下有5大黄金规则： 早开始越早开始规划税务，就会有更多的时间做出明智决策。 懂自己的税率档位节省的税款金额将取决于会被征收税务的税率，收入越高税率就越高。若能利用所有可用的减免津贴和扣除项，将会大大的降低你的纳税额。 充分利用减免津贴和扣除项免税津贴和扣除项目每年都会有变化。因此，及时了解最新的变化，并在当年规划花费和储蓄，将有助于花对钱，扣对税（参考表1）。 a) 自身的退休基金 为了进一步鼓励国人积极储蓄以准备退休生活，自愿缴纳公积金（EPF）也可以享受高达7000令吉的税务减免。 例子： 杰克在2023年就职于一家私人有限公司。除了雇主缴纳的公积金之外，他还自愿缴纳了额外的公积金，并购买了人寿保险。 杰克的太太，凯特是一位自由职业者。她在2023年自愿缴纳了公积金（EPF）。她没有支付任何人寿保险的保费。 图表是他们预计2023 年可申请税务减免的金额（参考表2）： 假设杰克和凯特的税率档位为25%。由于他们自愿贡献于公积金账户，杰克的印纳税款将减少450令吉，而凯特将减少1750令吉。此外，他们还可以考虑贡献于私人退休计划（PRS），这将进一步降低他们的应纳税额750令吉。 b) 孩子的教育基金 如果父母通过国民教育储蓄计划（SSPN）为孩子储蓄教育基金，这不仅有助于孩子的升学计划，还可以为自身带来减税的好处。 是否只是夫妻其中一个人可以申请？ 这取决于夫妻之间的税务策略。如果选择联合申报，尽管夫妻分别为孩子存入SSPN，最高也只能申请8000令吉的税务减免。然而，如果夫妻选择个别报税，他们各自都可以获得税务减免。 以杰克和凯特为例，他们选择进行个别申报税务。他们分别为他们 10 岁的女儿开设了SSPN 账户，每人存入了8000令吉，并且没有进行任何提款。杰克和凯特都可以针对他们在2023年所做的8000令吉存款申请税务减免，他们的应纳税额将减少2000令吉（税率25%）。 4. 税务证明文件和记录需要保存7年 每项税务减免和扣除都需要相应的文件证明，例如保费收据和父母的医药费账单。然而，很多人都面临一个问题，就是收集一大堆单据后弄丢或单据变得模糊不清。因此，提前了解可减税的项目，只收集需要的单据，并建立一个准确的财务记录系统，这样明年报税时就轻松多了。对于那些会随着时间而逐渐变得模糊不清的收据或账单，打印副本或扫描并保存电子副本，以备日后检索。 5. 准时报税 时间不够用，忙碌是许多人的困扰。如果是自己报税，可以考虑在手机日历上提前设定每年应该空出时间整理和申报税务的日期。例如，在手机日历上添加每年3月的第一个星期日为“申报税务”的活动，并设置为每年重复提醒。这样就可以避免不断接受朋友邀约或忙于工作而导致逾期报税，也避免需要支付逾期报税罚款的情况。 掌握以上5大黄金规则将极大地助力你的报税过程。通过提前规划和合法减低税务，不仅增加自己的退休基金和孩子的教育基金，还能够将节省下来的税款用于家庭、其他投资甚至是让自己享受和愉快的活动，为生活带来更多的快乐。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
夫妻分居不离婚 如何守护遗产？
在婚姻中，我们都向往与伴侣携手共度一生，建立稳定而幸福的家庭。然而，有时现实的残酷迫使我们不得不面对婚姻关系的破裂。金钱纠纷、不良行为或价值观不合等因素，都可能导致婚姻走向分岔路。尽管夫妻感情已破裂，但也有一些夫妻出于对孩子的考虑而选择只分居不离婚。 无论是什么原因导致夫妻出现分歧，总会有一位承担起照顾孩子责任的人。这人不一定在财力方面优于另一位，但可以肯定的是，他/她更加疼爱孩子，愿意为孩子扮演父母角色，投入更多的时间、精力和爱来满足孩子的需求。他/她坚信，如果孩子能在自己的呵护下成长，就能更好地陪伴和引导孩子，确保孩子在父母婚姻破裂的环境中也得到适当的照顾。 分居夫妻的婚姻状态就是，一个活得像单身，一个活得像单亲。然而，在未离婚的情况下，双方仍然是合法夫妻。在没有遗嘱的情况下，配偶仍然有权继承遗产，孩子的抚养权也会自然归属于配偶。然而，通过立遗嘱，这位家长就能够明确指定自己更为信任的人作为监护人，确保孩子在自己离世后得到适当的照顾，并规定孩子继承遗产的比例和使用条件。 哪一方更需要立遗嘱？ 感情中有句话说，谁投入得越多，谁最难割舍。这里的“投入”不仅仅指金钱，还包括时间、感情和精力。在这种情况下，照顾孩子的一方更需要立遗嘱。原因很简单，孩子一直都与这位家长在一起，对于孩子和家长来说，对方都是自己最重要的人。想象一下，他/她陪伴孩子成长，见证孩子的每一个重要时刻，了解孩子的喜好和生活习惯，为孩子提供学费和饮食，如果没有这位家长，孩子的未来生活将会是什么样子？孩子能否适应回到尚存父母的家一起生活？ 孩子是无辜的，不管婚姻关系如何，父母都应该以孩子的利益为重。因此，如果这位家长有比自己配偶更信任的人，相信这位人会比自己的配偶把自己的孩子照顾得更好，那么通过遗嘱委任这位受信任的人作为监护人，并说明为何配偶不适合担任监护人的原因（例如，对方已有新伴侣或有不良嗜好等），将是明智的决定。否则，配偶将成为孩子的自然监护人。 除了监护人，孩子未来的生活、教育和医疗方面也非常重要。检查自己的存款和保险保单，万一自己出了什么事，这些钱足够孩子生活多久？孩子生病了怎么办？如果和配偶有共同资产或债务，坐下来商量应该怎么处理，以免日后出现更复杂的问题和纠纷。提前规划这些事项，能为孩子的未来带来一份稳定与希望。 当孩子未达到18岁时，他们无法直接继承遗产。因此，选择一个可信赖的遗产受托人来管理和支付孩子的生活费用非常重要。这样可以避免受托人私吞遗产，不按照遗愿支付孩子的日常开销或者在孩子成年后不将资产移交给他们。 如果没有立遗嘱，遗产将按照适用的继承法进行分配。根据1958年遗产分配法令，夫妻在尚未离婚时，父母、配偶和后代都有继承权。然而，一旦离婚，只有父母和后代拥有继承权。 如果我立了遗嘱，之后离婚是否会影响遗嘱？ 即使离婚后，遗嘱仍然有效。这意味着遗产将按照之前立下的遗嘱指示进行分配。然而，需要注意的是，现有的遗嘱是否与您最新的意愿一致。如果不一致，就需要重新立遗嘱。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。
遗产规划好 把财富留给对的人
忙碌的日常生活中，很少有人愿意思考自己的死亡或是离世后的事情。然而，遗产规划却是我们每个人都应该认真考虑和制定的重要计划！ 遗产规划不仅仅是关于遗嘱和分配财产的问题，更是为了确保我们离世后，所爱的人能够得到适当的照顾和保障他们的未来。 遗嘱是一个人在去世后指示财产分配和个人事务处理的法律文件。它让立遗嘱人明确表达自己对遗产的分配意愿，任命信任的执行人和监护人，以保护遗产和受益人的利益。但仍有人认为，遗产分配法令会优先分配给最亲近的家庭成员，即父母、配偶和后代。 这种分配是公平公正的，因此不需要写遗嘱。 平等Vs.公平 概念不同 虽然平等和公平经常被用作同义词，但平等并不总是意味着公平。例如，不管什么工作岗位，每个人都得一样的薪水，是平等。根据工作的专业程度、经验、职位和工作量决定薪水，是公平。在遗产规划中，平等意味着将财产均匀地分配给所有继承人，每个人获得相同的份额。 遗产分配纠纷 然而，公平则涉及到更多的因素，如个人需求、贡献和特殊情况。 遗产分配法令看似公平的分配方式，其实也令许多家庭面对遗产分配纠纷。 举例来说，一位三十多岁的男士因病去世，留下了妻子和父母。由于没有留下遗嘱，根据遗产分配法令，父母和配偶各能继承 50%的遗产。表面上看来很公平，但他们却认为这样的分配不公平。父母认为妻子不应该获得孩子的遗产，因为她没有帮助他们延续家族血脉，也没有为家庭做出贡献。妻子则认为这些钱是她和丈夫多年来辛勤努力、节衣缩食积攒下来的，每个月也有给父母负担家用，按理来说父母不应该分到遗产。 法律维持公正 法律是为了维持公平和公正而存在。 然而，在现实生活中，每个人的生活背景各不相同，无法完全按照法律规定的方式公平地分配财产。即使是夫妻之间，也可能存在不同的分配意愿。 有些人根据性别来决定孩子能继承的份额，有些人会把更多的份额留给最疼的孩子，有些人会根据孩子的成熟度、可靠性和信任度给予更多的份额，还有些人会考虑孩子的特殊情况和需求来进行分配。 案例： 约翰是一位退休了的企业家，他有两个孩子，大卫和达伦。大卫是一位医生，已经取得了较高的收入和财富，并为了事业发展搬到了外州，很少回家。达伦则继承了父亲的企业，与父母一同居住，除了管理父亲的公司，还会照顾父母。 在制定遗嘱时，约翰也陷入困扰，到底应该平均分给两个孩子，还是根据实际情况进行公平的分配。最后，考虑到孩子们的不同情况，约翰决定将公司和他们所居住的房子完全让达伦继承，以支持他继续经营公司和发展事业，而其他资产则平均分配，保证了达伦获得适当的份额。 平等的分配并不代表公平，它仅仅确保每个继承人获得相同的份额。在立遗嘱时，许多人认为遗产分配应该是公平的，而不仅仅是平等的。 自写遗嘱易疏漏 自行起草遗嘱是可行的做法，但缺乏遗产规划知识和专业指导可能导致遗漏重要的内容和条款。 以李女士的父母为例，他们没有寻求专业帮助，而是决定自己起草遗嘱。父母简单地写下了一份遗嘱，以将财产分给儿女。然而，由于缺乏相关的遗产规划知识，他们的遗嘱忽视了一些重要的事项。 以下是他们起草的遗嘱： （以下遗嘱原文为英文，仅供读者案例分析之用。） 尽管遗嘱已经立下，但却不属于完善的遗嘱。遗漏了一些重要的遗嘱内容，例如： 夫妻双方准备的是同一份遗嘱。在外国，夫妻共同写一份遗嘱也许是很普遍的，然而，在马来西亚，即使是已婚夫妇，也需要分别写两份独立的遗嘱。 在遗嘱中，提到了“健康状况也趋于衰弱”。然而，一个人必须具备心智能力来理解制定遗嘱的性质和后果，以使其有效。因此，一般的遗嘱都会包含一个声明，证明立遗嘱人具备健全的心智状况，因为这有助于确认遗嘱人在制定遗嘱时的心智能力。 没有指定遗嘱执行人或受托人来处理遗产事务。 在遗嘱中，除了房子，并没有明确列出其他财产或若有剩余财产，财产应如何分配。 通过这个案例，我们可以看到自行起草遗嘱可能会导致遗漏关键细节，不仅涉及财产分配，还涉及财产管理和其他重要事项。忽视这些内容可能导致争议和延迟遗产分配。这强调了在制定个人遗嘱时，必须确保遗嘱准确，并充分考虑个人需求、特殊情况和家庭和谐。 免责声明：本文仅供财务教育目的，并不应视为财务建议。本文并非详尽无遗，无法覆盖所讨论主题的所有方面。请读者在做出任何财务决策前进行进一步的研究并寻求专业建议。